Меню Рубрики

Продал машину как вернуть деньги за каско

Владельцам машин на заметку — можно ли вернуть деньги за КАСКО при продаже автомобиля и как это сделать?

КАСКО, или комплексное автострахование кроме ответственности — вид, распространенный в России гораздо меньше ОСАГО. Этот полис обычно покупают владельцы новых, дорогих машин или те, кто приобретает транспорт в кредит.

Нередка ситуация, когда собственник решил продать свое имущество, а срок действия договора еще не истек. Поскольку стоимость полиса КАСКО значительна и может иногда превышать 100 тыс. руб., возврат денег за уже ненужную страховую защиту может принести ощутимую выгоду продавцу авто.

Можно ли по закону осуществить возврат денежных средств за страховку при реализации авто?

КАСКО относится к добровольным видам страхования, поэтому владелец полиса может расторгнуть договор в любое время. Причина при этом не важна: это может случиться в связи с продажей, дарением автомобиля или потому что хозяин просто передумал.

Данное положение закреплено в ст. 958 Гражданского Кодекса РФ. Однако, та же статья гласит: при досрочном отказе от договора страхования уплаченная премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Поэтому возможность вернуть часть уплаченных за страховку денег зависит от того, что указано в условиях договора конкретной компании. В большинстве крупных страховых фирм такая возможность предусмотрена, но обычно деньги возвращаются не полностью, а за вычетом определенной суммы «на ведение дел». Она может достигать от 20 до 50% от причитающейся выплаты.

После того как продавец автомашины внимательно изучил условия договора КАСКО и понял, есть ли возможность вернуть часть потраченных на покупку полиса средств, ему следует выбрать дальнейший вариант действий.

Если условия договора не исключают данной возможности, а сумма выплаты удовлетворяет страхователя, необходимо обратиться в офис компании и предоставить следующие документы:

  1. Заявление на расторжение договора. Может быть заполнено в офисе страховщика на его бланке. Обязательно должны быть указаны следующие данные:
    • ФИО руководителя и наименование страховой компании;
    • ФИО, адрес регистрации страхователя;
    • контактный телефон;
    • номер полиса, дата его заключения, период действия;
    • марка, модель, регистрационный знак автомобиля;
    • размер уплаченной страховой премии;
    • банковские реквизиты для перечисления средств.
  2. Оригинал полиса и квитанции о его оплате.
  3. Паспорт страхователя.
  4. Реквизиты банковского счета для перевода денег.
  5. Документы на автомобиль: ПТС или свидетельство о регистрации.
  6. Договор купли-продажи. Однако его наличие не обязательно, поскольку для расторжения договора по закону не всегда должна быть веская причина. Некоторые владельцы предпочитают сначала расторгнуть договор страхования, а затем заниматься продажей машины.
  • Скачать бланк заявления на расторжение договора КАСКО
  • Скачать образец заявления на расторжение договора КАСКО

После принятия заявления решение обычно принимается в тот же день, или на следующий.

Ст. 960 Гражданского Кодекса гласит: при переходе прав на застрахованное имущество от лица, в интересах которого был заключен договор страхования, к другому лицу права и обязанности по этому договору переходят к лицу, к которому перешли права на имущество.

Таким образом, у предыдущего владельца есть законные основания передать полис КАСКО вместо с автомобилем новому хозяину.

Лицо, к которому перешли права на застрахованное имущество, должно незамедлительно письменно уведомить об этом страховщика.

Сделать это можно как безвозмездно, так и за определенную плату. Документально такую передачу лучше отразить в договоре купли-продажи или в дополнительном соглашении к нему.

Для продавца такой вариант удобнее по нескольким причинам:

  • есть возможность получить деньги за полис без вычета «на ведение дел» от страховщика;
  • все хлопоты по переоформлению договора ложатся на нового владельца.

При получении автокредита машина находится в залоге у банка до полного его погашения. Страхование КАСКО в данном случае обязательно, выгодоприобретателем по договору будет указана кредитная организация.

Расторгнуть страховой договор при этом можно только когда в его условиях, а также в условиях договора залога не содержится запрета на подобные действия. Страховщику кроме прочих документов потребуется разрешение от банка. Некоторые финансовые организации готовы пойти навстречу своим клиентам, если срок действия кредитного договора подходит к концу или не было заявлено ни одного убытка.

Если условия кредита запрещают расторжение КАСКО, единственный выход для отказа от страховки — досрочно погасить свои обязательства перед банком.

Методика расчета может немного отличаться от компании к компании, но везде примерно одинакова. Страхователь всегда может попросить сотрудников фирмы объяснить, как именно они вычислили причитающуюся суммы выплаты. Также умение самостоятельно определить сумму возврата уплаченной премии может пригодиться при передачи полиса новому владельцу.

  • Премия – уплаченная при заключении договора сумма.
  • Расходы – сумма, потраченная страховщиком на ведение дел. Ее размер определен условиями договора и колеблется в пределах от 20 до 50% от полученной премии.
  • n – количество неиспользованных месяцев (считаются только полные месяцы).
  • N – период, на который был заключен договор.
  • Выплаты – общая сумма компенсации заявленных во время действия договора убытков.

Пример. Договор заключен 01.02.2017 на срок 12 месяцев. Дата расторжения 01.06.2017. Уплаченная премия — 70 000 руб., в течение срока действия договора был урегулирован один убыток на сумму 15 000 руб. Количество неиспользованных месяцев – 8. Расходы страховщика на ведение дел — 30%.

Обычно решение о выплате принимается в день подачи заявления или на следующий. Если в качестве способа получения денег выбран перевод на расчетный счет, это может занять до 10 рабочих дней.

Однако иногда недобросовестные страховщики затягивают с принятием решения, требуя от страхователя дополнительные документы, или не переводят причитающуюся сумму в допустимые сроки. В этом случае можно отправить досудебную претензию на имя руководителя филиала компании. Сделать это можно лично, заказным письмом или по электронной почте.

Если отклика от страховщика не будет, необходимо обратиться в надзорный орган — Центральный Банк РФ.

Если не помогло даже это, единственный выход — урегулирование спора в судебном порядке.Тогда компании потребуется выплатить не только причитающиеся деньги, но и компенсировать судебные издержки. Поэтому на практике страховщики стараются не доводить дело до суда и решить спорные ситуации мирным путем.

Если владелец решил продать автомобиль до окончания срока действия договора КАСКО, ему вовсе не обязательно прощаться с уплаченными за полис деньгами. Компенсировать часть затрат можно двумя способами: обратившись в страховую компанию за расторжением договора или переоформив полис на нового владельца транспорта.

Однако стоит иметь в виду, что первый вариант возможен, если в договоре страхования имеется пункт о выплате части уплаченной премии при досрочном расторжении договора. И даже в этом случае страховщик оставит себе определенный процент на ведение дел, который обычно составляет 20-50% от причитающейся суммы. Поэтому, если страховка была куплена незадолго до продажи автомобиля и, если не против новый собственник, выгоднее будет переоформить полис. Сотрудники страховщика обязаны сделать это бесплатно, доплата может потребоваться только в случае увеличения риска.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

источник

Часто автовладельцы сталкиваются с тем, что ОСАГО и/или КАСКО им больше не нужны по разным причинам, а срок действия полиса еще не скоро подойдет к концу. К примеру, до окончания полиса еще полгода, а Вы решили продать авто. Что делать? Можно ли вернуть часть денег обратно и досрочно прекратить действие договора страхования?

Условия, при которых Страхователь вправе досрочно прекратить действие договора ОСАГО и получить обратно денежные средства за оставшийся период страхования:

1. У Страховщика отозвали лицензию.

Как показывает практика, после отзыва у Страховщика лицензии ждать новостей о признании её банкротом долго не придется. Деньги в таком случае вернуть достаточно сложно, порой уже невозможно. С другой стороны, если желание вернуть деньги объясняется лишь фактом отзыва лицензии, то сильно расстраиваться не стоит – ездить с такой страховкой можно и, что самое главное, в случае ДТП по Вашей вине, выплаты будет производить РСА (Российский Союз Автостраховщиков). Главное, чтобы лицензия у Страховщика была отозвана после того, как Вы заключили договор.

2. Сменился собственник транспортного средства.

Что делать с полисом ОСАГО при продаже автомобиля? Может ли новый собственник ездить со старой страховкой? Нет, не может. В полисе ОСАГО указан предыдущий собственник, а это значит, что договор уже недействителен. Новый собственник должен заключить новый договор ОСАГО, а старый оставить Вам. У Вас же есть выбор: выкинуть полис либо вернуть денежные средства за неизрасходованную часть страховой премии. Для этого потребуется паспорт предыдущего владельца авто, оригинал ОСАГО, квитанция об оплате полиса, договор купли-продажи ТС и копия ПТС с информацией о новом владельце.

В случае продажи ТС важно не медлить с обращением в страховую компанию за возвратом неизрасходованной части страховой премии, потому как расчет будет произведен не с момента продажи ТС, а с момента подачи соответствующего заявления Страховщику. «Время – деньги».

3. Полная конструктивная гибель ТС (восстановлению не подлежит).

Автомобиль сильно пострадал в аварии и был признан не подлежащим восстановлению, либо транспортное средство было утилизировано по государственной программе. В таком случае помимо ОСАГО и квитанции об оплате, предоставляем Страховщику акт утилизации.

4. Смерть собственника ТС.

Страховщику предоставляется полис ОСАГО, квитанция об оплате и копия свидетельства о смерти.

Чтобы самостоятельно рассчитать, сколько денег должна вернуть Вам страховая компания, воспользуйтесь простой формулой:

При досрочном прекращении действия договора ОСАГО 20% от стоимости полиса страховая компания возвращать не будет.

Многие автовладельцы ошибочно полагают, что если по полису ОСАГО были выплаты, то вернуть деньги уже не получится. В действительности же, при расторжении договора ОСАГО убыточность по полису не учитывается, т.е. применяется стандартная формула.

Согласно правилам страхования ОСАГО, деньги при досрочном прекращении ОСАГО вправе получить:

1. Собственник транспортного средства;

2. Страхователь. Для этого ему потребуется нотариально-заверенная доверенность от собственника, согласно которой он имеет право на получение денежных средств от страховой;

3. Наследники умершего страхователя.

Обычно с возвратом денег при досрочном прекращении ОСАГО проблем не возникает. Во многих компаниях денежные средства готовы вернуть сразу после подачи документов, т.е. наличными в кассе. Если же такое не практикуется в страховой компании, то Вас попросят сообщить номер счета, на который в течение 14 календарных дней Страховщик должен будет перечислить необходимую сумму.

Если срок прошёл, а на Ваш расчетный счет деньги не поступали, следует узнать у представителей страховой компании, на каком этапе возникла задержка. Часто запаздывание связано с техническими сбоями или халатностью отдельных сотрудников. Если же Ваше обращение на результат не повлияло, и на лицо полная безразличность со стороны страховой, можно подавать в суд. Для этого Вам потребуется копия полиса ОСАГО, квитанции и заявления на возврат неизрасходованной части страховой премии.

При расторжении договора ОСАГО следует помнить о том, что при безаварийной езде по данному полису Ваш КБМ (коэффициент бонус-малус, поощряющий безаварийных водителей) останется прежним, т.е. скидка увеличена не будет, т.к. договор действовал меньше года. А это в свою очередь означает, что не всегда стоит расторгать договор. В случаях, когда срок действия полиса подходит к концу уже скоро, возможно, будет выгоднее оставить всё как есть и получить вместо несущественной суммы большую скидку на следующий срок страхования.

Читайте также:  Нет звука в колонках почему

В отличие от обязательного страхования гражданской ответственности, расторгнуть договор КАСКО и забрать неизрасходованную часть страховой премии можно без объяснения причин. Только если по ОСАГО правила едины у всех страховых компаний, то порядок и условия расторжения договора КАСКО в разных компаниях имеет свои особенности. Процедура должна быть описана в правилах страхования. Поэтому, если на момент оформления полиса КАСКО Вы допускаете, что возможно придется через некоторое время договор расторгнуть, обратите особое внимание на соответствующий раздел правил страхования.

Примечательно, что при продаже автомобиля до окончания срока действия КАСКО у Вас есть два варианта: вернуть деньги за оставшийся период и прекратить действие договора, или же переоформить действующий полис на нового владельца.

Есть несколько условий, при выполнении одного из которых возврат денег по договору КАСКО осуществляться не будет:

1. Договор досрочно расторгнут по причине угона или утраты (полной конструктивной гибели) транспортного средства, страховая компания произвела компенсационную выплату в полном объеме.

2. Если оплата страховой премии по договору осуществлялась в рассрочку, и очередной взнос не оплачен.

3. Если установлено, что при заключении договора КАСКО страхователь сообщил ложные сведения.

Опять же, т.к. правила КАСКО страховых компаний не идентичны, нет единой формулы расчета части страховой премии, подлежащей возврату клиенту при досрочном прекращении действия договора. Обычно методика расчета такая же, как и при расторжении ОСАГО. Только удерживается в большинстве случаев не 23% за факт расторжения, а 25-40%.

источник

Не все автомобилисты знают, что деньги за купленный страховой полис можно вернуть обратно. Например, при продаже автомобиля

На самом деле случаев, когда полис КАСКО или ОСАГО автомобилисту больше не нужен, очень и очень много. Например, вы продали машину, а до окончания срока действия страховки осталось еще полгода. Некоторые из нас слышали, что часть суммы можно вернуть. Но по факту в страховые компании за возвратом обращаются единицы.

Кто-то уверен, что получить деньги назад не удастся, а кто-то думает, что для этого придется «побегать» с документами. На самом же деле процедура досрочного прекращения договора страхования предельно простая. «Информ Полис» выяснил, что нужно для того, чтобы досрочно расторгнуть договор ОСАГО и КАСКО в Улан-Удэ, и проверил это на себе.

В каких случаях возвращают деньги за ОСАГО

Согласно действующему в России законодательству, страхователь имеет право досрочно прекратить действие договора ОСАГО и получить назад деньги за неиспользованный период страхования в четырех случаях.

— Это смерть собственника транспортного средства, полная конструктивная гибель автомобиля, смена собственника, а также отзыв лицензии у страховщика, — сообщили «Информ Полису» в одной из страховых компаний города Улан-Удэ. – Чаще всего деньги за неиспользованную страховку возвращают после продажи автомобиля, но многие люди предпочитают просто выбросить полис и не заморачиваться.

Пакет документов, как оказалось, совсем невелик. Например, если вы хотите забрать деньги за ОСАГО после продажи машины, то понадобятся всего-то ваш паспорт, сам полис ОСАГО, договор купли-продажи автомобиля или копия ПТС с отметкой о новом владельце. Некоторые компании Бурятии практикуют возврат денег наличными прямо из кассы, но большинство все же предпочитают работать перечислением. Поэтому захватите с собой свои полные банковские реквизиты в распечатанном виде.

— Многие просят вернуть деньги на карту, в связи с чем хочется предупредить, что одного только номера карты для перечисления нам недостаточно, — отметили в страховой компании «Ангара». – Реквизиты нужны полностью.

По закону страховщик обязан перечислить сумму остатка в течение 14 календарных дней. Однако ждать настолько долго приходится редко.

— Обычно такие вопросы решаются быстрее, — отметили в страховой компании.

Как быть с КАСКО

В отличие от ОСАГО, деньги за страховку КАСКО забрать еще проще. Расторгнуть договор страхования и получить назад неизрасходованную часть страховой премии можно без объяснения причин. Однако следует помнить, что правила возврата по КАСКО у разных страховых компаний разнятся.

Например, при продаже автомобиля до окончания срока действия КАСКО вы имеете право как переоформить полис на нового владельца, так и вернуть деньги.

Что касается суммы, то единой формулы расчета при досрочном прекращении договора не существует. Но в большинстве страховых компаний применяют ту же формулу, что и при расторжении ОСАГО. Правда, вместо 23% за расторжение с вас могут удержать и 25, и 40, и даже 50% стоимости.

— Есть несколько условий, когда деньги за КАСКО вернуть нельзя, — отметили в одной из страховых компаний. – Например, когда договор расторгается по причине угона или утраты автомобиля и страховая компания уже произвела выплату компенсации.
Не удастся вернуть деньги и в том случае, если за полис КАСКО вы рассчитывались в рассрочку, а очередной взнос не внесли. И самая редкая причина отказа в возврате это случаи, когда страхователь при заключении договора КАСКО сообщает ложные или ошибочные сведения.

Какие документы нужны для расторжения договора ОСАГО

1. В случае продажи автомобиля:

— паспорт
— оригинал полиса ОСАГО
-квитанция об оплате полиса (если есть)
— договор купли-продажи (копия)
— ПТС с информацией о новом владельце (копия)
— полные банковские реквизиты в печатном виде

2. В случае если автомобиль не подлежит восстановлению после аварии:

— паспорт
— оригинал полиса ОСАГО
-квитанция об оплате полиса (если есть)
— акт утилизации транспортного средства
— полные банковские реквизиты в печатном виде

3. Собственник автомобиля умер:

— паспорт получателя возврата (обычно это наследник)
— оригинал полиса ОСАГО
— квитанция об оплате полиса (если есть)
— свидетельство о смерти собственника (копия)
— полные банковские реквизиты в печатном виде

4. У страховщика отозвали лицензию:

В этом случае нужно обращаться в РСА (Российский союз автостраховщиков). Для возврата потребуются ваш паспорт, оригинал полиса ОСАГО и банковские реквизиты.

Не медли!

В том случае, если вы продали свой автомобиль, обратиться в страховую компанию за возвратом нужно как можно скорее. Это связано с тем, что расчет суммы возврата будет производиться не с момента продажи авто, а со дня подачи вами заявления. Поэтому, чем раньше вы придете к своему страховщику, тем больше денег получите назад.

Бонусы дороже денег

При расторжении договора ОСАГО следует помнить о том, что ваш КБМ (коэффициент за безаварийную езду) остается прежним. Ваша персональная скидка не увеличится, поскольку полис действовал меньше года.
Поэтому, если до конца действия полиса ОСАГО остался месяц или два, выгоднее будет не прекращать его действие и вместо суммы возврата получить скидку на следующий срок страхования.

Как они считают

Сумму возврата за неиспользованный полис ОСАГО можно рассчитать самостоятельно по простой формуле.

Сумма возврата = (стоимость полиса — 23%) х (количество месяцев до конца страховки)

Почему именно 23%? Дело в том, что с каждого договора ОСАГО страховая компания отчисляет в РСА 3%. Еще 20% взимают за так называемое «ведение дела»: оформление документов, зарплату сотрудникам и так далее.

Репутация не имеет значения

Многие автомобилисты уверены в том, что если за время езды по полису ОСАГО происходили какие-то выплаты, то вернуть деньги не получится. Это не так. При расторжении договора ОСАГО убыточность полиса никак не учитывается.

источник

«Автогражданка», являясь обязательным видом страхования, не покрывает расходов на ремонт собственного автомобиля, если виновником ДТП являетесь вы сами. Поэтому многие автовладельцы предпочитают иметь два страховых полиса, КАСКО и ОСАГО, что позволяет рассчитывать на возмещение ущерба страховщиком при возникновении любого страхового случая, независимо от того, по какой причине он наступил. Разумеется, стоимость полиса КАСКО в большинстве случаев намного выше цены ОСАГО. Поэтому многих водителей интересует вопрос, можно ли оформить возврат денег по КАСКО при продаже автомобиля. Такая ситуация действительно встречается достаточно часто, и нередко – спустя небольшой промежуток после оформления соответствующего полиса. В принципе особых препятствий для такого шага на законодательном уровне нет, но автомобилисту следует приготовиться к тому, что могут возникнуть различные обстоятельства, затрудняющие расторжение договора и получение соответствующей суммы. Поэтому, прежде чем принимать решение об инициализации денонсирования договора, следует выяснить, какие подводные камни вас ожидают, на какую сумму стоит рассчитывать и стоит ли вообще этим заниматься.

Строго говоря, ответ на этот вопрос можно дать одной фразой: клиент СК может сделать это без ограничений, страховщик – не всегда. Согласно статье №958 гражданского кодекса, страхователь обладает правом досрочно прекратить действие договора автострахования независимо от причин, понудивших его к такому решению. А вот можно ли вернуть деньги за неиспользованный КАСКО, закон не объясняет. Страховая компания, согласно статье 48 того же ГК РФ, не имеет права в одностороннем порядке на подобные действия. За исключением случаев вопиющего несоблюдение клиентом условий договора, да и то исключительно на основании соответствующего судебного постановления. В качестве примера можно привести увеличение вероятности наступления страховых случаев, на основании которых СК может потребовать от клиента внесения дополнительной суммы за полис (статья 959). И если он откажется доплачивать, страховщик имеет право подать исковое заявление о денонсации договора. Стоит учесть, что обстоятельства, приводящие к необходимости увеличения стоимости полиса, должны быть обязательно прописаны в договоре – только в этом случае суд станет на сторону СК. Обычно такими обстоятельствами являются:

  • указание в договоре третьего лица, имеющего доступ к управлению ТС при отсутствии опыта вождения;
  • отсутствие сигнализации, предотвращающей угоны;
  • хранение автомобиля на открытом воздухе вне гаража и охраняемой автостоянки.

Закон также оговаривает случаи, когда расторжение договора КАСКО происходит автоматически. Например, если автомобиль оказался разрушенным и не подлежащим восстановлению по причинам, не относящимся к страховым случаям. Если же вы планируете избавиться от своей машины, выставив её на продажу, очевидно, что она находится в рабочем состоянии. В этом случае вам потребуются знания о том, как возвратить деньги за неиспользованное КАСКО при продаже автомобиля.

Итак, право прекратить действие договора страхователь имеет в любой момент, независимо от причин, вынудивших его пойти на такой шаг. А вот возвращение части страхового взноса, пропорционально оставшемуся времени действия договора, возможно только в тех случаях, когда это предусмотрено условиями, прописанными в договоре. Если речь идёт о незначительной сумме, или автовладелец просто не желает заниматься этим вопросом, имеет смысл продать авто вместе со страховкой, однако на это потребуется согласие покупателя. А он может потребовать уменьшения стоимости авто на сумму, которая, по его мнению, составляет остаток страховки. Если согласие между сторонами будет достигнуто, согласно статье №960, все обязательства по договору автострахования автоматически перейдут к новому обладателю машины. Но для этого вам придётся в установленные сроки оповестить СК о смене владельца, а также переоформить договор на имя покупателя транспортного средства.

Читайте также:  Справочная литература где и когда был изобретен компас

Если покупатель не желает приобретать ТС вместе с автостраховкой, вам следует подумать, как вернуть деньги за КАСКО с учётом того обстоятельства, что дата продажи авто не равносильна дате расторжения договора. Так что чем дольше вы будете тянуть с посещением офиса страховщика, тем на меньшую сумму компенсации вам придётся рассчитывать. Если вы планируете вместо старого автомобиля приобрести новый, можно рассчитывать на то, что СК оставшуюся в результате расторжения прежнего договора сумму зачтёт в счёт оплаты новой страховки. При этом вполне вероятно, что страховщик не станет удерживать с вас аквизиционные расходы (РВД).

Первый ваш шаг при расторжении договора КАСКО – написание заявления. И хотя стандартного образца данного документа не существует, при его составлении следует придерживаться определённых общих правил:

  1. В шапке заявления (правый верхний угол) указываются идентификационные данные получателя (ФИО руководителя, наименование СК, юридический адрес) и заявителя (ФИО, адрес прописки/фактического проживания).
  2. После шапки следует заголовок («Заявление о расторжении договора КАСКО»), после чего идёт описание основной, информативной части заявления. Здесь следует указать в произвольной форме следующие пункты:
    • идентификационные данные действующего полиса КАСКО;
    • по какой причине вы решили расторгнуть договор;
    • список внесённых на момент написания заявления страховых взносов;
    • просьба о денонсации договора и о возврате причитающихся средств по КАСКО при продаже автомобиля с указанием реквизитов счёта, на который следует перечислить деньги.
  3. Можно указать в заявлении просьбу о направлении письменного ответа заявителю, в котором бы содержалась калькуляция суммы, полагающейся за неиспользованную часть страховой премии.

При отказе от действия договора автострахования вам потребуется предоставить СК следующий пакет документов:

  • собственно полис КАСКО;
  • паспорт резидента РФ (оригинал/нотариально заверенная копия);
  • счета, доказывающий факт оплаты страховых взносов;
  • справка из банковского учреждения с указанием номера счёта, на который СК будет перечислять остаток средств;
  • если на момент написания заявления автомобиль уже оказался проданным, необходимо предоставить копию договора приобретения/продажи (ген. доверенности, если авто получило нового владельца по доверенности) и переоформленный на нового обладателя ПТС.

Отметим, что ответ на вопрос, можно ли вернуть часть КАСКО при продаже авто, зависит как от полноты пакета документов и правильности заполнения заявления, но и от условий возврата неиспользованных средств, прописанных в договоре.

Разумеется, подача заявления о расторжении договора производится в ту СК, которая занималась оформлением полиса. Страховщик должен принять заявление для рассмотрения независимо от причины денонсации договора. Если официальной реакции от СК не последует, можно написать претензию на имя руководителя страховой компании, предварительно зарегистрировав документ в секретариате. Если и в этом случае реакции не последует, можно смело обращаться в суд – закон будет на вашей стороне, даже если у СК есть основания отказать вам – они должны были известить вас о причинах отказа.

Итак, с заявлением и собранным пакетом документов следует явиться в офис СК. При этом вовсе не обязательно посещать именно то отделение, в котором происходило оформление полиса. Заявление можно написать и на месте, и этот вариант считается более предпочтительным – работники СК предоставят вам образец, помогут правильно написать заявление и сразу же его проверят. Страховой агент, к которому вы обратитесь, должен поставить на заявлении подпись и закрепить её печатью организации. Обязательно проверьте правильность имени подписанта и соответствие указанной после подписи даты текущей. В некоторых случаях страховой агент может сознательно исказить эту информацию, и тогда у вас могут возникнуть проблемы с возвратом средств (нужно будет всё делать заново, а поскольку пройдёт много времени, рассчитывать на первоначальную сумму уже не стоит).

Если всё сделано правильно, остаётся дождаться калькуляции полагающейся суммы и ждать зачисления денег на указанный вами в заявлении счёт. Расчёт суммы возврата средств при досрочном расторжении ОСАГО (независимо от причины) осуществляется с использованием специального страхового калькулятора. Желательно, чтобы менеджер СК произвёл калькуляцию непосредственно во время вашего визита. Попросите его, чтобы он разъяснил вам каждый пункт, касающийся расчётов – во многих случаях это поможет избежать попыток обмануть вас, дабы занизить стоимость компенсационных выплат.

Важно! Приступить к калькуляции суммы возврата работник СК может только после проверки предоставленного пакета документов. Правда, такая проверка занимает минимум времени, поскольку осуществляется по заранее отработанным алгоритмам.

Независимо от времени действия договора от его первоначальной стоимости отнимается РВД в размере 23%, из которых 20% получает страховая компания в счёт компенсации расходов на ведение дела, а остальные 3% перечисляются РСА. Затем полученная сумма делится на 12 и умножается на количество месяцев, оставшихся до момента окончания действия полиса КАСКО, то есть размер компенсации за минусом 23% рассчитывается пропорционально времени действия договора.

Если у СК к вам претензий нет, и окончательная сумма компенсации рассчитана, в большинстве случаев расчёты производятся через кассу отделения страховой компании. Но некоторые страховщики предпочитают производить расчёты, используя ваши банковские реквизиты, указанные в заявлении. В этом случае по понятным причинам время возврата средств увеличивается. Для отечественных банков предельный срок выполнения подобных операций – 5 рабочих дней. Однако при форс-мажорных обстоятельствах задержка может быть и больше (например, при зависании платежа по не зависящим от банка и страховщика причинам). Тем не менее, клиенту законом гарантируется возврат средств за неиспользованную страховку КАСКО не позже, чем через 15 календарных дней – это предусмотренная законодательством норма.

Тот алгоритм расчёта суммы компенсации за неиспользованную часть страховки, который мы приводили, является стандартным, регулируемым Гражданским кодексом РФ (ст. 958). В соответствии с этим документом, пропорциональные времени фактического действия договора расчёты производятся только при причинах прекращения действия договорных обязательств, не относящихся к страховым случаям. А продажа авто как раз и является причиной, не имеющей никакого отношения к страховым случаям. А вот гибель автотранспорта – это уже страховой случай, для которого включать РВД в сумму компенсации незаконно. Если же денонсация договора происходит по инициативе автовладельца, возврат части страховой премии возможен только в случаях, прописанных в договоре. При этом размер взимаемого (правильнее сказать, вычитаемого с исходной стоимости полиса) РВД, определяется, в соответствии с законом, в коридоре от 10 до 40%, при этом конкретный размер аквизационных расходов зависит от страховой компании.

Поэтому так важно понимание всех пунктов договора при его заключении, особенно для тех автовладельцев, которые имеют немалый водительский стаж. В частности, если в условиях договора отсутствует пункт, предусматривающий выплату клиенту части средств страховой премии при расторжении договора в связи с продажей авто, вам лучше обратиться в другую СК. Поскольку размер РВД при преждевременном расторжении договорных обязательств при автостраховании КАСКО определяет страховщик, процент РВД может быть больше указанных 23% (данный процент удерживается только при автоматическом расторжении в связи с наступлением страхового случая). И если конкретная СК предусматривает вычет не 23%, а, скажем, всех 40% на аквизиционные расходы, вы лишитесь внушительной части компенсации. Так или иначе, но оставшуюся после вычета СВД сумму делят на количество календарных дней соответственно сроку действия договора (обычно это год) и умножается на число дней, оставшихся до его окончания с момента подачи заявления. При возникновении проблем с выплатой компенсации за неиспользованную часть страховки КАСКО нежно писать претензию и подавать её на имя руководителя филиала СК или в Центробанк РФ.

Досрочное расторжение автострахования на условиях КАСКО по инициативе клиента отнюдь не всегда предполагает возможность возврата части страховой суммы. Согласно ст. 958, все случаи, когда СК вправе отказать клиенту в выплате компенсации, должны быть указаны в договоре. В качестве примера приведём следующий случай. Автовладелец решил продать свою машину, которую предварительно застраховал по системе КАСКО. В таких случаях страховая компания вправе предположить, что застрахованное автотранспортное средство имеется и оно работоспособно. А значит, вероятность наступления страхового случая по-прежнему существует. Поэтому и решение о судьбе возврата компенсации может быть разным: СК может вернуть средства за неиспользованный срок действия полиса целиком, с учётом определённых выплат, или же отказать в выплате. Разумеется, принятие любого из перечисленных решений возможно не на основе каких-то субъективных суждений – подобные случаи должны быть прописаны либо в правилах автострахования КАСКО, либо непосредственно в договоре.

Как правило, внутренние правила СК предусматривают наличие раздела, посвящённого рассматриваемому в данной статье вопросу. Такой пункт обычно называется «Расторжение договора автострахования». Именно здесь следует искать, при каких обстоятельствах страховщик обязан вернуть деньги, а также каким образом будет происходить калькуляция суммы компенсации. И если конкретный случай, касающийся инициативного расторжения договора, под эти обстоятельства не подпадает, рассчитывать на возврат средств не стоит, и данная коллизия не будет противоречить положениям статьи ГК РФ. Поэтому так важно на этапе оформления автостраховки внимательно изучить пункты договора и правила СК, касающиеся условий, при которых возможна/невозможна выплата компенсационных средств за неиспользованное КАСКО. Среди наиболее часто встречающихся причин, являющихся основанием для отказа в выплате компенсации, можно отметить следующие:

  • клиент при оформлении полиса КАСКО указал неправдоподобные сведения о себе либо о страхуемом транспортном средстве;
  • если полис был приобретён в рассрочку, и на момент подачи заявления очередной взнос не был им уплачен;
  • если на момент подачи заявления машина была угнана или произошло её конструктивное разрушение, при этом все полагающиеся страховые выплаты были произведены в полном объёме.

Но это, как сказать, стандартный набор, который присутствует в правилах большинства страховых фирм. В самом же договоре могут быть указаны и другие обстоятельства, при наступлении которых автовладелец не сможет рассчитывать на возврат средств за неиспользованное КАСКО. В любом случае клиенту страховой компании следует быть особенно внимательным именно в момент оформления полиса КАСКО. Обычно специфический юридический язык, который используется при составлении договоров, не всегда адекватно понимается рядовыми гражданами, поэтому имеет смысл дать почитать образец договора СК юридически грамотному специалисту, который сможет объяснить все непонятные и спорные моменты.

Многие страховщики активно эксплуатируют факт страховой неграмотности значительной массы автовладельцев, уповая также на их природную лень касательно изучения условий договоров. Известны множественные случаи отказов в выплатах компенсации клиентам под надуманными предлогами, невзирая на явные противоречия с собственными правилами, так что юридическая компетентность может потребоваться и на этапе подачи заявления.

Лучшие цены и условия на покупку новых авто

источник

Хочу расторгнуть КАСКОУ любого владельца полиса КАСКО может возникнуть острая необходимость расторгнуть действующий договор. Но для того, чтобы легко и безболезненно расстаться со страховой компанией, потребуется знание особенностей и нюансов, касающихся процедуры досрочного расторжения:

  • Кто и в каких случаях имеет право расторгнуть КАСКО?
  • Когда это удобнее сделать?
  • Вернут ли деньги за неиспользованный срок страхования?

Об этих и других нюансах поговорим в данной статье.

Читайте также:  Когда в россии день работников леса

Клиент – в любой момент, страховая компания – при определенных условиях

  1. Страхователь (или выгодоприобретатель) имеет право написать заявление о расторжении договора КАСКО в любой момент, и страховая компания обязана согласиться с его решением (ст. 958 ГК РФ). Другой вопрос, можно ли будет вернуть деньги за неиспользованный период страхования? Ответ: не всегда, но об этом – чуть ниже.
  2. Для страховой компании подобная вольность недопустима. Расторжение договора в одностороннем порядке, без личного согласия автовладельца, по какой бы то ни было причине, абсолютно незаконно (гл. 48 ГК РФ). К примеру, бывает, что страховщик, опираясь на собственные правила страхования, письменно уведомляет клиента о том, что расторгает с ним договор на основании неуплаты очередного взноса. Подобное действие легко оспорить даже в процессе досудебного разбирательства. Страховая компания имеет право расторгнуть КАСКО только по причине существенного нарушения условий договора со стороны клиента, и только после соответствующего решения суда. Так, например, увеличение страхового риска дает страховщику право требовать внести за полис КАСКО дополнительную оплату (ст. 959 ГК РФ). Если автовладелец доплатить отказывается, суд встанет на сторону страховщика, и договор будет расторгнут. Обстоятельства, ведущие к увеличению степени страхового риска, всегда оговариваются в правилах страхования. Обычно это: отсутствие требуемой сигнализации, допуск к управлению неопытного водителя, хранение автомобиля возле дома вместо гаража, и прочее.
  3. И последнее. Согласно ст. 958 ГК РФ договор страхования КАСКО автоматически прекращает свое действие, если произошла гибель застрахованного автомобиля по причинам, которые по правилам КАСКО не являются страховым случаем. Например, это может быть возгорание ТС из-за неисправности электропроводки, гибель в результате умышленных действий страхователя (выгодоприобретателя) и т. д.

При досрочном прекращение договора КАСКО по обстоятельствам, указанным в п.3 предыдущего раздела статьи, страховщик обязан вернуть автовладельцу часть уплаченной им страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовал полис. И необходимо знать, что в этом случае:

  • Расчет производится по дням.
  • Любые вычеты (расходы на ведение дел (РВД), произведенные ранее выплаты незаконны.

Досрочное расторжение договора по личному желанию страхователя (п.1) далеко не всегда влечет за собой возврат денег. Все та же статья 958 ГК РФ гласит, что «при досрочном отказе от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное«. Расшифруем.

Предположим, автовладелец захотел расторгнуть договор КАСКО по собственному желанию, не важно, по какой причине: погасил кредит, продал машину, разонравилась страховая компания и другое. Иными словами, застрахованное ТС имеется, и вероятность того, что с ним произойдет страховой случай, не пропала. В этом случае решение принимает страховая компания: вернуть деньги за неиспользованное время действия КАСКО полностью, вернуть за определенными вычетами или совсем ничего не возвращать. То есть, конечно, страховщик не решает ничего внезапно, а руководствуется своими правилами страхования КАСКО и условиями договора.

В правилах любого страховщика всегда есть раздел, посвященный обсуждаемому вопросу, озаглавленный, например: «Прекращение (или расторжение) договора страхования». В нем подробно разъясняется, в каких случаях компания возвращает деньги, и как будет происходить расчет суммы возврата. Если же там прописано, что «в определенный момент времени страховая премия возврату не подлежит, значит владелец в этих случаях точно ничего не получит. И это не будет противоречить Гражданскому кодексу.

РЕЗЮМЕ: внимательно читайте правила страхования КАСКО! И если до приобретения полиса вы не ознакомились с ними в части досрочного прекращения договора, сделайте это хотя бы перед тем, как написать заявление о расторжении. Страховщики, по обыкновению уповая на страховую «неграмотность и лень клиента, могут попытаться уклониться от возврата денег под надуманным предлогом и вопреки собственным положениям. Тут и будет самое время проявить свою компетентность.

Если в правилах написано, что деньги возвращаются на определенных условиях, к примеру, за минусом ранее выплаченного страхового возмещения и/или расходов на ведение дела (РВД), то это тоже законное право страховщика.

Причем, сначала делаются вычеты, а потом уже рассчитывается пропорция по дням. И надо иметь в виду, что вычеты ранее произведенных выплат и РВД предусмотрены правилами практически всех страховых компаний. То есть, если стоимость КАСКО 30 000 рублей, и в течение действия полиса была произведена выплата за страховой случай те же 30 000 рублей, очевидно, что при досрочном расторжении договора автовладелец гарантированно ничего не получит. РВД у всех страховщиков разнятся и обычно составляют от 10% до 40% от суммы взноса по полису.

То есть, подобно коэффициентам в калькуляторе КАСКО , каждая компании имеет собственную формулу расчета суммы возврата за оставшийся срок страхования.

  • Как уже говорилось, если страхователь расторгает КАСКО при продаже автомобиля, часть страхового взноса за полис можно получить только в случае, если это предусмотрено условиями страхования. Но даже в случае возможности возврата денег, сумма, вероятнее всего, будет значительно урезана вычетами РВД. Поэтому самым беспроигрышным вариантом вернуть деньги за КАСКО при продаже машины – продать ее вместе с полисом автострахования. Если, конечно, новый собственник согласится. В этом случае, согласно ст. 960 ГК РФ, все права и обязанности по договору перейдут к новому владельцу, и он спокойно будет пользоваться страховкой. Главное – немедленно известить компанию о новом страхователе-собственнике, написав соответствующее заявление и переоформив договор.
  • Если покупатель авто отказывается доплачивать за КАСКО, надо иметь в виду, что датой расторжения договора КАСКО считается момент написания заявления, а не дата продажи ТС. Поэтому тянуть с посещением офиса страховой компании невыгодно.
  • Если после продажи авто страхователь покупает новый автомобиль и планирует застраховать его по КАСКО в той же компании, хороший и предприимчивый страховщик обязательно предложит зачислить оставшиеся средства в счет оплаты нового полиса. Причем, вероятнее всего, даже не станет удерживать РВД.

К сожалению, свести к минимуму потери при расторжении полиса КАСКО можно только превентивными мерами. А именно: еще до подписания договора проштудировать правила на предмет досрочного «разрыва отношений со страховой компанией. И если есть хоть один повод предположить, что в течение года дело может дойти до продажи автомобиля, то:

  1. Выбрать только ту СК, в которой возврат денег за КАСКО при продаже ТС предусмотрен.
  2. Заключить договор на условиях внесения оплаты за страховку по частям (КАСКО в рассрочку).

При соблюдении вышеизложенного, идеальным моментом для расторжения КАСКО станет дата внесения очередного взноса. Тогда никто никому ничего не будет должен.

Возврат денег за полис каско при продаже автомобиля

  • Умер владелец авто. Необходимо предоставить копию свидетельства о смерти;
  • Машина была продана по контракту купли-продажи. Необходим непосредственно договор купли-продажи;
  • Дальнейшая эксплуатация автомобиля больше невозможна. Основание – акт об утилизации;
  • Автомобиль находится в угоне. Потребуется документ проверки по данному факту;
  • Страховая компания лишилась лицензии, либо подверглась ликвидации.
  1. Внимательно ознакомьтесь с договором. Изучите пункты о правах и обязанностях обеих сторон.
  2. Особое внимание уделите вопросу денежных компенсаций за досрочное прекращение договора.
  3. Определитесь с моментом отказа от услуг страховщика. Это может существенно повлиять на компенсацию.
  4. Подайте в компанию письменное извещение о своих намерениях расторгнуть каско досрочно.
  5. Дождитесь решения страховщика по вашему вопросу. На рассмотрение условий и проведение расчетов отводится 2 недели.
  6. После получения ответа и решения вопроса в вашу пользу нужно сдать полис в страховую.
  1. В левом углу составляется шапка с данными получающего обращение и заявителя (ФИО руководителя, название компании, юридический или почтовый адрес, ФИО заявителя, адрес проживания или по прописке).
  2. В середине листа после шапки указывается название и назначение документа.
  3. Информативная часть, где перечисляются необходимые нюансы: данные страхового полиса, причины отказа от услуг компании, перечень взносов, просьба о прекращении исполнения обязательств и о переводе причитающихся денежных средств на счет (указать реквизиты).
  4. В заключении составляется опись приложенных бумаг.
  • Если владелец авто потерял паспорт транспортного средства;
  • Страхователь сменил фамилию и не сообщил о данном факте своему страховому агенту;
  • Если владелец автомобиля потерял свидетельство о регистрации транспорта;
  • Если страхователя подозревают в мошенничестве;
  • Если в документах, которые были предоставлены автовладельцем, были обнаружены ошибки или недостоверная информация;
  • Страхователь не внес первый взнос;
  • Если владелец транспортного средства нарушил условия заключенного ранее договора КАСКО.

Расчет возврата по ОСАГО при продаже автомобиля осуществляется с помощью специального калькулятора. Попросите менеджера рассчитать все в вашем присутствии и пояснить каждый свой шаг. Это позволит проверить добросовестность страховщика и не лишиться части денег. Расчет осуществляется после того, как клиент сдает все документы, и они проходят проверку.

Эта процедура не занимает много времени, поскольку алгоритмы уже предусмотрены заранее. Для начала от стоимости вашей страховки отнимают 23%. Этот показатель предусмотрен законом. 20% отдается страховщику на оплату его работы, а еще 3% перечисляется на счет союза страховщиков России.

Полученная сумма умножается на количество дней до завершения действия страховки, разделенное на 12 (количество месяцев в году). Так выходит конечный результат.

  1. Компания, которая является вашим страховщиком, теряет статус юридического лица и прекращает свое существование. Тогда просто не у кого забирать деньги. Можно обратиться в суд, но здесь вы потратите больше денег на оплату всех услуг суда, чем вернете по страховке.
  2. Автовладелец решает по собственной инициативе разорвать соглашения. Но причиной выступает не потеря страховщиком юридического статуса или продажа автомобиля.
  3. Страховщик обнаружил попытку обмана или некорректную информацию, предоставленную страхователем. Это весомый повод отказать в выплатах.
  1. В ОСАГО предусмотрен специальный коэффициент бонус-малус. Он применяется относительно безопасной езды. Этот коэффициент используется, если за полный страховой год автовладелец не столкнулся со страховыми случаями. Высокий коэффициент дает возможность получить хорошую скидку при оформлении последующих полисов.
  2. Но этот коэффициент не применяется, когда соглашение расторгается досрочно. Потому при хорошем коэффициенте есть смысл оставить договор в силе. Особенно, если до конца его действия остается не больше 2 – 3 месяцев. Тогда в конце года вам зачислят бонус, и новый полис обойдется значительно дешевле.

Необходимо изучить документ и проверить, есть ли такой пункт. Добросовестные страховщики всегда его вносят, чего не скажешь о сомнительных организациях. Здесь ситуация обстоит намного проще. Если договором КАСКО предусмотрен возврат, то по соответствующей схеме и формуле вы получите свои деньги. На возврат полной суммы рассчитывать не стоит, поскольку предусмотрены разные комиссии и санкции.

Но возврат денег по КАСКО при продаже автомобиля обычно вызывает меньше проблем, чем обязательное страхование. Нужно подать заявление, собрать документы и получить соответствующую сумму обратно. Возврат денег за полис каско при продаже автомобиля

источник